Warum ist eine Kreditkarte sinnvoll?

Einleitung

Kreditkarte beantragen: So dauert es nicht lange!Viele stellen sich die Frage, ob und warum sie eine Kreditkarte benötigen. Sie auch? Dann ist dieser Artikel unseres Verbraucherportals für Sie.

Die Frage ist nicht mit einem Satz zu beantworten. Vielmehr hängt es von der persönlichen Situation des einzelnen ab, ob sich eine Kreditkarte lohnt oder nicht.

Des Weiteren lohnt sich nicht jede Kreditkarte für jeden. Es gibt besondere Kreditkarten für besondere Situationen, zum Beispiel für Work and Travel, für Studenten oder für Geschäftsreisende.

Alle diese Kreditkarten bieten unterschiedliche Vorteile und sind teilweise an Bonussysteme oder Versicherungsleistungen gebunden – selbstverständlich kostenlos. Daher sollte sich jeder die unterschiedlichen Kreditkarten im Detail betrachten, die Gebühren studieren und dann für sich überlegen, welche Kreditkarte sich lohnt und warum eine Kreditkarte überhaupt sinnvoll ist.

Wir möchten Ihnen diese Überlegungen erleichtern und haben Ihnen viele wertvolle Informationen zusammengestellt. Hierbei gehen wir auf die Gründe ein, weshalb sich eine Kreditkarte lohnt und warum sich diese nicht lohnt. Hierbei gibt es viele Vorteile, die generell von einer Kreditkarte ausgehen, jedoch auch einige Nachteile. Ebenso gibt es Situationen, in denen sich eine Kreditkarte gar nicht lohnt.

Des Weiteren haben wir ein paar Testsieger gefunden, die wir Ihnen genauer vorstellen möchten. Diese warten mit vielen Vorteilen gegenüber anderen Karten auf und können problemlos von jedem beantragt werden.

Beliebte Kreditkarten im Vergleich

(Fremdgebühren können beim Geld Abheben im Ausland anfallen)
TestsiegerPlatz Nr. 1Platz Nr. 2Platz Nr. 3
KreditkarteDKB Kreditkarte: Unser 2. Platz für die Kreditkarte-USA-WahlGermanwings GoldBarclay New Visa: Platz 3 bei unserem Test für die Kreditkarte USA
DKB Visa KreditkarteEurowings GoldBarclay New Visa
Jetzt beantragen-> kostenlos beantragen-> kostenlos beantragen-> kostenlos beantragen
Empfehlung100 %100 %94 %
Empfehlung für:Studenten & JüngereGeschäftsreisende & FamilienGelegenheitsreisende & Familien
Dauer der Beantragung:ca. 2-10 Werktageca. 3-11 Werktageca. 3-11 Werktage
DKB Visa KreditkarteEurowings GoldBarclay New Visa
Jahresgebührgebührenfrei69 € (ab 2. Jahr)gebührenfrei
Beantragung & Legitimation online?ja, in wenigen Minutenja, in wenigen Minutenja, in wenigen Minuten
Dauer bis Karte da ist:wenige Tage bis 2 Wochenwenige Tage bis 2 Wochenwenige Tage bis 2 Wochen
Bezahlung mit Karte1,75 % vom Umsatzgebührenfrei1,99 % vom Umsatz
Abhebung im EU-Auslandgebührenfreigebührenfrei1,99 %
Abhebung in Deutschlandgebührenfrei4 % (mind. 5,95 €)gebührenfrei
Guthabenzins1,05 % p.a.0,5 % p.a.kein Guthabenzins
Zusatzversicherungen-inklusivegegen Gebühr

Warum sind Kreditkarten sinnvoll?

Warum Kreditkarte

Kreditkarten bieten viele Vorteile. Der wichtigste besteht darin, dass man sich mit einer Kreditkarte eine finanzielle Freiheit schafft, die man sonst nicht hätte.

Man muss nicht immer Bargeld bei sich tragen und zudem erhält man mit den Kreditkarten einen Kreditrahmen.

Manchmal dürfen Sie sich sogar für eine Ratenzahlung entscheiden.

Warum ist eine Kreditkarte bei einer Hotelbuchung sinnvoll?

Viele Hotels akzeptieren nur dann eine Reservierung, wenn eine Kreditkartennummer vorgelegt wird. Dies bedeutet nun nicht, dass immer die Rechnung von der Kreditkarte abgebucht wird. Sie haben meistens nach Ihrem Hotelaufenthalt die Wahl, ob Sie mit der Kreditkarte oder in Bar bezahlen.

Die Hotels verlangen nur deshalb die Kreditkartennummer, weil sie zum Einem sicher sein können, dass Sie garantiert Ihr Geld erhalten und zum Anderen könnten sie – falls Sie nicht erscheinen – die Stornogebühren von der Kreditkarte abziehen. Dies sind die Hauptgründe, warum eine Kreditkarte bei einer Hotelbuchung verlangt wird. Als Belohnung sind meistens die Kosten für eine Übernachtung günstiger.

Warum brauchen Sie eine Kreditkarte bei der Autovermietung?

Sie möchten ein Auto mieten? Dann werden Sie feststellen, dass auch eine Autovermietung eine Kreditkarte verlangt. Auch in diesem Fall geht es um die Sicherheit. Sie müssen in der Regel eine Kaution hinterlegen, die auf Ihrer Kreditkarte geblockt wird.

Dies bedeutet, dass die Kaution nicht abgebucht wird – vielmehr steht Ihnen dieser geblockte Betrag nicht mehr zur Verfügung. Somit sichert sich die Autovermietung ab, dass sie im Bedarfsfall an Ihr Geld kommt, falls ein Schaden am Auto passiert. Daher lautet auch hier die Antwort auf die Frage, warum die Autovermietung eine Kreditkarte verlangt: Finanzielle Sicherheit. Ihr Vorteil: Sie müssen die Kaution nicht in Bar bezahlen.

Warum eine Kreditkarte im Ausland?

Es gibt viele Antworten auf die Frage, warum eine Kreditkarte im Ausland. Sie können mit einer Kreditkarte im Ausland Bargeld abheben – meistens sogar ohne Gebühren. Des Weiteren können Sie in vielen Ländern mit der Kreditkarte im Restaurant und an Tankstellen bezahlen. Auch verlangen die meisten Hotels und Autovermieter eine Kreditkarte.

Mit einer Kreditkarte im Ausland gehen Sie niemals das Risiko ein, zu wenig Geld zu haben. Des Weiteren könnte Bargeld im Ausland gestohlen werden. Sollte dies mit der Kreditkarte passieren, dann haben Sie immer noch die Chance, diese sperren zu lassen. Dann wird der Missbrauch minimiert. Im schlimmsten Fall müssen Sie für die Sperrung eine kleine Gebühr bezahlen.

Warum Kreditkarte zum Geld abheben?

Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, dann fallen in der Regel Gebühren an. Diese werden meist prozentual vom Umsatz berechnet; manchmal werden Mindestgebühren angesetzt. Um diese Gebühren zu umgehen, sollten Sie die Kreditkarte nutzen, um Geld abzuheben. Mit diesem Bargeld können Sie dann überall bezahlen: Ihren Kaffee, im Supermarkt oder in der Drogerie.

Die Antwort auf die Frage, warum Sie eine Kreditkarte zum Geld abheben nutzen sollten, lautet demnach: Um Gebühren zu sparen. Nachdem die Bargeldabhebung in der Regel umsonst ist, können Sie es sich leisten, auch kleinere Beträge abzuheben und minimieren so das Risiko, viel Geld zu verlieren, wenn Sie zum Beispiel bestohlen werden.

Warum Kreditkarte zum Bezahlen?

Die Antwort auf die Frage, warum mit der Kreditkarte bezahlen? lautet: In diesem Fall tragen Sie kein Bargeld mit sich und können nicht bestohlen werden oder das Bargeld verlieren. Des Weiteren wissen Sie manchmal gar nicht, wie viel Geld Sie benötigen. Wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen, haben Sie die finanzielle Freiheit, alles zu kaufen, was Sie möchten.

Fällt Ihnen beispielsweise spontan ein, im Urlaub einen Mietwagen zu buchen, dann können Sie dies mit der Kreditkarte. Gleiches gilt generell für jeden Einkauf: Sie müssen hier nicht auf das vorhandene Bargeld achten, sondern nach Lust und Laune einkaufen. Allerdings besteht hierin auch die Gefahr, zu viel Geld auszugeben.

Warum Kreditkarte zum Bestellen im Internet?

Die meisten Onlineshops bieten mehrere Zahlvarianten an. Daher stellt sich zu Recht die Frage, warum mit einer Kreditkarte im Internet bestellen? Viele Onlineshops liefern die Ware schneller aus, wenn Sie mit der Kreditkarte bestellen. Dies liegt daran, dass sich die Onlineshops dann sicher sind, dass sie garantiert ihr Geld erhalten.

Würden Sie mit einer Überweisung zahlen, dann wartet jeder Händler ab, bis das Geld angekommen ist und liefert erst dann aus. Des Weiteren können Sie oft mit einer Kreditkarte Meilen oder Paybackpunkte sammeln, wenn Sie online mit der Kreditkarte einkaufen. Auf diese Weise reduzieren Sie in Zukunft die Preise, indem Sie Ihre Punkte einlösen.

Warum Kreditkarte bei PayPal angeben?

Wenn Sie ein PayPal Konto haben, dann muss auch dieses Konto ausgeglichen werden. Sobald Sie mit dem PayPal Konto bezahlen, fordert dieses Unternehmen das ausgegebene Geld von dem Girokonto, das Sie anfangs bei der Registrierung angegeben haben. Sollten Sie kein Girokonto haben, können Sie alternativ die Kreditkarte angeben.

Der Vorteil dieser Variante besteht darin, dass Sie dann ebenfalls in den Genuss einer längeren Zahlungsfrist kommen, wenn Sie dies bei der Kreditkarte so vereinbart haben. Somit ist es manchmal effektiver, grundsätzlich die Kreditkarte bei PayPal anzugeben.


Warum welche Kreditkarte empfohlen wird

Unter allen Kreditkarten haben wir drei Testsieger ernannt. Bei diesen Kreditkarten müssen Sie keine Grundgebühren zahlen und meistens sind Bargeldabhebungen ebenfalls kostenlos.

Abgesehen von den Kosten sind die Bedingungen, wann die Kreditkarte beantragt werden darf, ebenfalls bei der Entscheidung der Testsieger wichtig.

Hier bestehen nicht nur Unterschiede bezüglich eines geregelten Einkommens, sondern auch in Bezug auf die Art der Rückzahlung.

Beliebte Kreditkarten im Vergleich

(Fremdgebühren können beim Geld Abheben im Ausland anfallen)
TestsiegerPlatz Nr. 1Platz Nr. 2Platz Nr. 3
KreditkarteDKB Kreditkarte: Unser 2. Platz für die Kreditkarte-USA-WahlGermanwings GoldBarclay New Visa: Platz 3 bei unserem Test für die Kreditkarte USA
DKB Visa KreditkarteEurowings GoldBarclay New Visa
Jetzt beantragen-> kostenlos beantragen-> kostenlos beantragen-> kostenlos beantragen
Empfehlung100 %100 %94 %
Empfehlung für:Studenten & JüngereGeschäftsreisende & FamilienGelegenheitsreisende & Familien
Dauer der Beantragung:ca. 2-10 Werktageca. 3-11 Werktageca. 3-11 Werktage
DKB Visa KreditkarteEurowings GoldBarclay New Visa
Jahresgebührgebührenfrei69 € (ab 2. Jahr)gebührenfrei
Beantragung & Legitimation online?ja, in wenigen Minutenja, in wenigen Minutenja, in wenigen Minuten
Dauer bis Karte da ist:wenige Tage bis 2 Wochenwenige Tage bis 2 Wochenwenige Tage bis 2 Wochen
Bezahlung mit Karte1,75 % vom Umsatzgebührenfrei1,99 % vom Umsatz
Abhebung im EU-Auslandgebührenfreigebührenfrei1,99 %
Abhebung in Deutschlandgebührenfrei4 % (mind. 5,95 €)gebührenfrei
Guthabenzins1,05 % p.a.0,5 % p.a.kein Guthabenzins
Zusatzversicherungen-inklusivegegen Gebühr

DKB Kreditkarte

Die DKB Kreditkarte bietet sehr viele Vorteile. Der Herausgeber, die DKB Bank, verlangt keine Jahresgebühren. Ebenfalls steht ein umfangreiches Netz an Geldautomaten zur Verfügung, bei dem Sie kostenlos Bargeld abheben können. Diese Geldautomaten stehen nicht nur in Deutschland, sondern weltweit. Lediglich beim Bezahlen mit der Kreditkarte fallen Gebühren an – jedoch halten sich diese in Grenzen.

Der große Vorteil der DKB Kreditkarte besteht darin, dass es sich um eine Visakarte handelt, die von jedem akzeptiert wird. Daher stehen Ihnen weltweit viele Stellen zur Verfügung, bei denen Sie mit der DKB Kreditkarte zahlen können: Restaurants, Hotels, Tankstellen,  Airlines und Mietwagenfirmen. Jeder, der noch kein eigenes Girokonto besitzt, kann mit der DKB Kreditkarte zusätzlich punkten. Denn an der DKB Visa-Karte ist ein Girokonto angeschlossen, das selbstredend kostenlos geführt wird.

Im Gegensatz zu den meisten anderen Banken belohnt die DKB Bank ihre Kunden mit Guthabenzinsen. Sollte das Konto überzogen werden, fallen selbstverständlich Sollzinsen an. Ein generelles Risiko von Kreditkarten besteht darin, dass man schnell die Übersicht über alle Ausgaben verlieren kann und so dann Schulden entstehen. Dem können Sie bei der DKB Bank entgegentreten, indem Sie Ihr Auszahlungslimit selbst festlegen – ebenso wie die Rückzahlungsmodalitäten, falls Sie ein anderes Girokonto besitzen.

Eurowings Gold Card

Die Eurowings Gold Card wird von Barclaycard herausgegeben und verlangt im ersten Jahr keine Grundgebühren. Ab dem zweiten Jahr müssen Sie jedoch annähernd 70 Euro pro Kalenderjahr bezahlen. Als Ausgleich hierfür fallen keinerlei Kosten an, wenn Sie Bargeld abheben oder mit der Eurowings Gold Card bezahlen. Ein weiterer Grund, warum wir die Eurowings Gold Card empfehlen, liegt in deren weltweiten Akzeptanz.

Auch hier stehen Ihnen viele Geldautomaten und Geschäfte zur Verfügung, die diese Karte akzeptieren. Doch wer profitiert am meisten von der Eurowings Gold Card? Personen, die oft fliegen, können mit dieser Karte Punkte, sprich Meilen, sammeln und so die Flugpreise in Zukunft reduzieren. Mit dieser Kreditkarte erhalten Sie zusätzlich einen umfassenden Versicherungsschutz, der sowohl im Krankheitsfall als auch bei Unfall wirkt. Somit präsentiert sich diese Kreditkarte als Reisekarte für alle Fälle, inklusive einem bevorzugten Check-In.

Ein weiterer Vorteil der Eurowings Gold Card liegt darin, dass Sie selbst bestimmen können, wann und wie Sie die Rechnungen begleichen möchten. Sie können hierbei einen festen Termin pro Monat wählen, an dem Sie den kompletten Betrag begleichen oder Sie räumen sich ein Zahlungsziel von bis zu zwei Monaten ein. Des Weiteren dürfen Sie auch eine Ratenzahlung beantragen.

Santander 1plus Visa Card

Warum wir die Kreditkarte Santander 1plus Visa Card empfehlen, liegt in vielen Fakten begründet. So zahlen Sie zwar bei den meisten Geldautomaten weltweit keine Gebühren – falls aber doch, könnten diese sogenannten Fremdgebühren rückerstattet werden. Ein kleines Zuckerl für alle, die viel im Ausland unterwegs sind und dort an jedem Automaten Geld abheben möchten.

Hiermit wird die Tatsache abgedeckt, dass in Europa nicht in jedem Supermarkt oder Restaurant mit einer Kreditkarte gezahlt werden kann. Daher ist es in diesem Fall besonders wichtig, immer an Bargeld geraten zu können. Ebenfalls erhalten Sie bei dieser Kreditkarte ein umfangreiches Akzeptanznetz, da es sich hier um eine Visa Karte handelt. Natürlich dürfen Sie auch bei der Santander 1plus Visa Card selbst bestimmen, wann und wie Sie die Rechnungen bezahlen möchten. Auf diese Weise können Sie teure Sollzinsen umgehen, wenn Sie den perfekten Zeitpunkt wählen.

Sie zahlen lieber alle Rechnungen auf einen Schlag? Dann können Sie trotzdem von dieser Kreditkarte profitieren: An dieser Karte hängt ein umfangreiches Bonussystem und Sie erhalten für jede Tankfüllung, die Sie mit dieser Karte bezahlt haben, einen Prozentsatz der Rechnung zurück – als Belohnung, dass Sie die Kreditkarte von Santander nutzen. All dies sind die Gründe, warum wir die Santander 1plus Visa Card mit gutem Gewissen empfehlen können.


Wie kann die Kreditkarte beantragt werden?

Kreditkarte: Identität bestätigen via SkypeNachdem Sie nun die Gründe kennen, warum sich eine Kreditkarte lohnt, haben Sie vielleicht beschlossen, eine Kreditkarte zu beantragen. Daher stellt sich Ihnen wahrscheinlich die Frage, wie diese Kreditkarte beantragt werden kann. Dies geht ganz einfach: Sie können eine Kreditkarte online beantragen, zum Beispiel über unsere Internetseite und zwar völlig kostenlos. Sie können den Antrag online ausfüllen und auch über das Internet abschicken. Anschließend müssen Sie zwar eine Identitätsprüfung akzeptieren.

Viele Kreditkartenanbieter verlangen, dass Sie solch eine Identitätsprüfung über die Deutsche Post AG durchführen. Hierbei müssten Sie mit Ihrem Ausweis zur Post gehen. Die Mitarbeiter der Post überprüfen sodann Ihre Identität und bestätigen diese. Diese positive Prüfung wird dann an den Kreditkartenaussteller geschickt. Diese zeitraubende Tätigkeit können Sie in manchen Fällen jedoch umgehen, indem Sie die Identitätsprüfung online durchführen.

Bei dieser Variante loggen Sie sich mit Ihrer Kundennummer auf die Internetseite des Kreditkartenanbieters und führen auf dessen Anweisung die Identitätsprüfung per Video durch. Hierzu benötigen Sie die technischen Voraussetzungen, um Ihren Ausweis per Kamera übertragen zu können, z.B. Skype. Diese Variante dauert lediglich ein paar Minuten und nach der positiven Identitätsprüfung erhalten Sie per SMS eine TAN, die Sie als Abschluss der gesamten Aktion eingeben. Nun können Sie die Kreditkarte nach Ihren Wünschen nutzen.

Warum werden Kreditkarten manchmal abgelehnt?

Auf die Frage, warum manchmal eine Kreditkarte abgelehnt wird, gibt es eine simple Antwort: Wenn die Bonität des Antragsstellers nicht stimmt, dann wird eine Kreditkarte abgelehnt. Viele Kreditkartenanbieter setzen ein regelmäßiges Einkommen voraus, auf das der Kreditrahmen abgestimmt wird. Treten hier Unstimmigkeiten auf, dann könnte der Antrag abgelehnt werden.

Aus diesem Grund gibt es ein paar Anbieter, die auch einem Studenten eine Kreditkarte ausstellen und auf dessen Bonitätsprobleme positiv reagieren. Aber auch im Fall einer schlechten Bonität gibt es eine Lösung: Sie können eventuell eine Partnerkarte beantragen, entweder über Ihren eigenen Partner oder über Ihre Eltern. Dann kommen Sie ebenfalls in den Genuss der finanziellen Freiheit, solange Sie darauf achten, dass Sie sich nicht überschulden.